Autor: Igor
„Jeśli myślisz o podróżowaniu i przejściu na emeryturę, przygotuj się już teraz”, podsumowałem i zacząłem zagłębiać się w inwestycje. Minął rok, powiem ci co i jak.
Otworzyłem inwestycje z Tinkoff Bank dokładnie 1 rok temu - to mój pierwszy broker. Ale jestem klientem banku od kilku lat: znalazłem dla siebie oferty korzystne zarówno na codzienne wydatki, jak i wyjazdy za granicę, oto moje recenzje.
Założyłem konto maklerskie w Tinkoff z oczekiwaniem, że coś na dużą skalę nadejdzie na początku 2020 roku, chciałem przygotować się do zakupu akcji po upadku. Wszedłem na rynek w lutym i utworzyłem główny portfel jesienią w marcu - w efekcie zarobiłem dobre pieniądze, w tym artykule pokażę procentową rentowność. Po roku rozumiem, że wtedy było TYLKO SZCZĘŚCIE: właściwy czas i miejsce. Teraz jestem o wiele bardziej doświadczony w inwestycjach, ale jedna rzecz pozostaje niezmienna: broker Tinkoff. To jest mój główny instrument, chociaż otworzyłem dodatkowe konto u innego brokera.
Cóż, przeanalizujmy plusy i minusy - w sercu moich doświadczeń i opinii znajomych o Tinkoff Investments. Mamy nawet ogólną rozmowę na ten temat :)
10 plusów Tinkoff Investments
Zasadniczo kupuję akcje na średni okres (od 2-3 miesięcy do 1 roku), czasami próbuję spekulować, ale to nie jest do końca moje. Wciąż czekam, aż w Tinkoff pojawią się dodatkowe konta maklerskie – jest to bardzo wygodne, bo można grać bardzo długo, a z drugiej można przez krótki czas próbować spekulować.
Mój szacowany zwrot 1 rok po prawej - na rosnącym rynku w 2020 roku nie było to trudne
Plusy brokera Tinkoff:
+ Łatwy w użyciu. Potrójne podkreślenie. Spójrz na aplikację dowolnego innego brokera, a teraz na Tinkoff. I znowu do innego brokera i znowu do Tinkoffa. Są naprawdę „na koniu”! Ze złożonego, przeładowanego wizualnie narzędzia Tinkoff stworzył aplikację porównywalną pod względem wygody z edytorem zdjęć w telefonie.
Ciekawe liczby. Od kwietnia 2020 r. broker Tinkoff zajmuje pierwsze miejsce na Moskiewskiej Giełdzie pod względem liczby zarówno nowych, jak i już zarejestrowanych aktywnych klientów.
+ Szybka pomoc techniczna. Właśnie tam w dodatku. Któregoś dnia rozmawiałem ze wsparciem innego rosyjskiego brokera - cóż, jak się komunikowałem, zadałem pytanie. Odpowiedzieli mi TYLKO następnego dnia.
+ Zakup waluty od 1 dolara. Niektórzy brokerzy (na przykład Sbierbank lub Otkrytie) mają ograniczenia do 1000 jednostek na kupno i sprzedaż waluty. Oznacza to, że możesz wymienić tylko od 1000 $ lub 1000 € - świetnie, ale co jeśli jestem miniinwestorem z mini portfelem?:( (podpowiedź: jestem w Tinkoff).
+ Dostęp do rynku przedsprzedaży i postmarketu w USA. Rozszyfruję: akcje amerykańskich spółek można kupić przed otwarciem i po zamknięciu amerykańskiego rynku. To bardzo wygodne, nie mam tego u innego brokera, muszę złożyć zlecenie i czekać na otwarcie amerykańskich transakcji. A na rynku przedrynkowym akcje często idą w górę lub w dół!
+ Pośrednik zapłaci za Ciebie podatki. Możesz dokonać tysięcy transakcji i nie martw się, nie musisz niczego liczyć na koniec roku. Tinkoff automatycznie odlicza 13% zysku, gdy wypłacisz zarobione z konta. Musisz zapłacić dodatkowy podatek tylko za otrzymywanie dywidend, jeśli takie istnieją.
Niektóre z moich udanych transakcji to Chipotle i akcje samego banku Tinkoff
+ Puls społecznościowy. Tak, aplikacja brokera ma własną sieć społecznościową z subskrybentami, subskrypcjami i dyskusjami o promocjach. Przeważnie piszą dużo śmieci i wystrzeliwują rakiety, ale można też wymyślić coś nowego. Na przykład lubię streszczenia wiadomości i posty ekspertów od doświadczonych ludzi (ale trzeba je znaleźć w stosie inwestorów „matek”).
+ Dobry terminal TradingView. Sądząc po opiniach klientów Tinkoff Investments, jest dobrze. Nie korzystam z terminala (gdy chodzę na ten kurs), ale podobno wygodniej jest w nim siedzieć niż w wersji webowej brokera.
+ Możliwość otwarcia IIS. I uzyskaj odliczenie w wysokości do 52 000 rubli za poprzedni rok podatkowy (odliczenie typu A lub typu B). Składam wniosek w tym roku i mam nadzieję, że odzyskam część podatków zapłaconych od moich dochodów z akcji. Nawiasem mówiąc, od kwietnia 2021 trzeba płacić tylko za jedną taryfę, zostały one połączone. Wcześniej prowizję za rachunek maklerski i IIS trzeba było płacić osobno.
Wybierając brokera, ważne jest, aby zrozumieć: zawsze możesz odmówić lub zarejestrować kilkunastu innych brokerów w tym samym czasie. Ale IIS można otworzyć tylko jeden.
+ Bonus przy otwarciu rachunku maklerskiego. Teraz jest 1 miesiąc handlu
bez prowizji, na wynos →
+ Nie ma prowizji za wpłaty, wypłaty, a czasem za usługę. Rzucaliśmy na brokera rublami za darmo, zyski z handlu i wypłaty za darmo (ale oczywiście potrącone z podatku). Jeśli nie kupujesz ani nie sprzedajesz niczego przez miesiąc, nie płacisz również za usługę. Ale może być inaczej: brokerzy często nie są wolni. Za kolejne konto daję 10 dolarów miesięcznie.
Wady - jaki jest haczyk z Tinkoff Investments?
Handel z depozytem zabezpieczającym jest włączony, ale nie ma dostępnych krótkich akcji 🙁
Cóż, teraz minusy. Bez nich nie założyłbym konta u zagranicznego brokera (Interactive Brokers), na końcu artykułu trochę o tym napiszę.
1. Usterki-zakłócenia-zakłócenia. Chociaż Tinkoff znalazł się na szczycie rosyjskich brokerów, ich aplikacja jest nowa – a przez to prymitywna. Radzenie sobie z szaleńczym napływem klientów bez awarii nie jest takie proste. Szczerze mówiąc powiem, że w porównaniu do wiosny 2020 roku jest teraz mniej błędów.
2. Znaczna prowizja za transakcję. W podstawowym planie „Inwestor” jedna z największych prowizji na rynku – 0,3%! Aby obniżyć procent, musisz podnieść taryfę, ale pod pewnymi warunkami (więcej na ten temat w następnej sekcji).
3. Nie wszystkie płetwy. narzędzia mają dostęp. Na przykład interesują mnie akcje Airbusa lub ETF-y na nieruchomości - ale nie mogę ich kupić, ponieważ potrzebuję statusu inwestora kwalifikowanego (nie jest łatwo go zdobyć).
4. Nieprawidłowe wyświetlanie procentów dochodów i strat. Bez względu na to, jak bardzo się o to kłóciłem, zawsze się otwierają. W rzeczywistości nie wpływa na nic, ale wpływa na nerwy. Wiele osób zaleca prowadzenie rejestrów swoich transakcji na stronie intelinvest.ru - jest to wygodne i zrozumiałe, a wszystkie wartości procentowe są dokładne. A co może być ważniejsze w inwestycjach, jeśli nie dokładność?
5. Niektórych akcji nie można umieścić na krótkiej liście. Lub zagraj w kryzysie na rynku. Jak rozumiem, wynika to z braku płynności na niektórych akcjach. W zasadzie można to przypisać plusom, mniejszej pokusie.
W rezultacie podoba mi się koncentracja banku na kliencie, a tym samym brokera. Dla początkującego inwestora lub tradera Tinkoff Investments są idealne – nie zapomnij o premii przy otwieraniu konta.
Ale po kilku miesiącach, kiedy już to opanujesz i jeśli zamierzasz zagłębić się w temat różnych płetw. instrumentów, możesz dodatkowo otworzyć drugie konto u innego brokera. Wybrałem znanego zagranicznego Brokera Interactive – tak, jest w połowie w języku angielskim (podaję link do programu poleceń, dzięki któremu nic nie zarobię, ale akcje samego brokera można zdobyć). Ale daje dostęp do dużego rynku międzynarodowego bez statusu kwalifikacyjnego i ubezpiecza pieniądze na koncie.
Taryfy brokera Tinkoff - który wybrać?
Moim zdaniem, jeśli kupujesz i sprzedajesz coś co miesiąc, bardziej opłaca się wystawić taryfę „Trader”
W Tinkoff Investments obowiązują trzy taryfy.
Inwestor. Taryfa początkowa aktywowana po otwarciu konta. Obsługa na nim jest bezpłatna, a prowizja za transakcję (zarówno walutową, jak i akcjami) wynosi 0,3%, czyli dużo. Ale jeśli nie planujesz handlować codziennie, bezpłatna usługa w tym pakiecie w Tinkoff zrekompensuje wszystko. Nie każdy broker to ma.
Ale bądź ostrożny, kiedy zaczniesz handlować na dużą skalę. Śmieszna rzecz przytrafiła się mojemu przyjacielowi: zupełnie zapomniał o swojej podstawowej taryfie i handlował z barkami - kupił akcje za 30 tysięcy dolarów i zapłacił około 42 dolarów prowizji za zakup i tyle samo za sprzedaż! Gdy na kolejnej taryfie Trader otrzyma 7$ prowizji.
Handlowiec. Mój wybór w tej chwili to 290 rubli miesięcznie, ale to nic nie kosztuje, jeśli jest karta premium od Tinkoff (dobra karta, moja recenzja jest pod linkiem) lub jeśli przez cały miesiąc nic nie kupiłeś / nie sprzedałeś. Prowizja od transakcji 0,025% –0,05%, w zależności od dziennego obrotu.
Premia. Kosztuje 3000 rubli w pierwszym miesiącu usługi, a następnie 990 rubli, jeśli konto ma ponad 1 milion rubli. Stała prowizja 0,025% za transakcję, dostęp do rozszerzonego pakietu papierów wartościowych (ale znowu nie wszystko, czego potrzebuję). W tej taryfie można uzyskać status inwestora kwalifikowanego, co planuję zrobić już niedługo – wszystkie wymagania do tego są spełnione.
Prowizje w Tinkoff Investments, jak rozumiesz, zależą od taryfy. Wybrałem "tradera", najbardziej optymalnego. Jeśli czytasz opinie klientów, którzy zainwestowali w Tinkoff Investments, to jest to najpopularniejsza taryfa. Jeśli planujesz trochę kupić i długo nie sprzedawać, odpowiednia jest taryfa „inwestor”.
Czym jest terminal w Tinkoff Investments?
Terminal w Tinkoff Investments od TradingView, co jest bardzo dobre, bo wszystko jest intuicyjne – osobiście nie korzystałem z niego zbyt często, więc bardziej polegam na opiniach znajomych i innych klientów. Jeśli zdecydujesz się na osobną subskrypcję usługi, to kosztuje od 15 USD miesięcznie!
Terminal, najprawdopodobniej, jeśli czytasz ten tekst, będziesz go potrzebować trochę później. Tutaj jest więcej - są nowinki z ubiegłego roku i przykłady wykresów. Kilka załączam poniżej do prezentacji. Również wielu inwestorów korzysta z platformy QUIK, ale początkującemu wystarczy aplikacja w telefonie.
Moja recenzja o Tinkoff Investments
Aktywnie korzystam z infrastruktury banku - to moje dwie główne karty (debetowa Tinkoff Metal i kredytowa All Airlines Black Edition)
W ciągu ostatniego roku uczestniczyłem w wielu różnych kursach, przeczytałem kilka książek i mnóstwo artykułów i analityki inwestycyjnej, ale teraz, w 2021 roku, w momencie pisania tego tekstu, biorę kurs tradingowy - nie po to, by tego robić, ale po prostu, aby lepiej zrozumieć wykresy i punkty wejścia / wyjścia z inwestycji średnioterminowych. Krótko mówiąc, staram się rozwijać i zagłębiać w temat finansów, którego nikt mnie nigdy nie uczył.
Dla wielu Tinkoff rozwiązał główny problem - obniżyli próg wejścia w inwestycje. Za co jestem im bardzo wdzięczny: wcześniej, w 2017 roku myślałem o wymianie i oszalałem z ilością niezrozumiałych przycisków i wykresów, długich recenzji i skomplikowanych ustawień. Teraz wszystko jest znacznie prostsze i super.
Po 1 roku z brokerem, po przeczytaniu wielu opinii klientów o Tinkoff Investments in Pulse (lokalny serwis społecznościowy*) w tym czasie mogę powiedzieć, że jest to, jeśli nie najbardziej, to zdecydowanie jeden z najwygodniejszych brokerów w Rosja. Widziałem biura innych brokerów i tam inwestor złamie nogę, zwłaszcza początkujący. Dlatego z pełnym przekonaniem mogę go polecić na start w inwestycję. Rok później aktywnie kupuję i sprzedam coś w tym brokerze, chociaż dostałem nowego. Oczywiście aplikacja nie jest pozbawiona wad, ale skala zdecydowanie idzie w kierunku „otworzenia konta”.
* temat z Pulsem nawiasem mówiąc bardzo fajny - można rozmawiać z ludźmi o podobnych poglądach i zadać kilka pytań, wszystko jest otwarte i zrozumiałe.
Jeśli jesteś początkującym, weź udział w szkoleniu inwestycyjnym od Tinkoffa - był to mój pierwszy kurs startowy, przeczytaj kilka artykułów-recenzji doświadczonych inwestorów, nie korzystaj z marży (nie włączaj tego konkretnie), nie skróć rynku. I NAJWAŻNIEJSZE. Rób bilans mądrze. Nawet jeśli jakiś bloger powie Ci, gdzie zainwestować, zawsze sam sprawdź informacje o firmie.
I oczywiście każdy broker musi być wybrany do konkretnych celów: ktoś chce handlować, ktoś chce kupować rzadziej, a ktoś na ogół bierze akcje na 15-20 lat. Dlatego musisz porównać stawki i możliwości brokerów. Jeśli jesteście ciekawi jakie kursy czytałem/oglądałem, pytajcie w komentarzach.
Teraz kilka słów o drugim brokerze. Jest obcy.
Postanowiłem otworzyć konto w Interactive Brokers, aby zamknąć wszystkie wady i dodać korzyści podczas inwestowania. Aby uzyskać dostęp do większej liczby instrumentów, ubezpieczenia (warunkowo: jako DIA dla lokaty bankowej) i stworzyć długoterminowy portfel – w końcu historia naszego rynku i brokerów jest wciąż krótka. W IB z usability wszystko jest ok-bardzo źle, także po angielsku. Ale jest wiele możliwości - możesz kupić różne wybitne fundusze o ogromnej historii, akcje super znanych firm, które nie są notowane na giełdzie w Petersburgu ani na Moskiewskiej Giełdzie Papierów Wartościowych. Jeśli nie jesteś rezydentem Rosji (przeniosłeś się z Rosji / w ogóle nie z Rosji), to nie możesz otworzyć Tinkoff i musisz otworzyć konto u innego brokera - i IB jest również idealnym rozwiązaniem w takim przypadku.
Wszystko co jest napisane w artykule to moje osobiste doświadczenie, informacja nie jest rekomendacją inwestycyjną.
