Autor: Igor
Od dwóch lat korzystam z rachunku bieżącego dla indywidualnego przedsiębiorcy w Tinkoff Bank. W tym czasie wysyłałem deklaracje, dostawałem kary z urzędu skarbowego, popełniałem błędy w płaceniu podatków
- ogólnie przeszłam z bankiem wszystkie kręgi biznesowe. Tak nadszedł moment, w którym zdobyłem wystarczająco dużo doświadczenia, aby zrobić dużą recenzję w 2021 roku.
Plusy i minusy Tinkoff Bank dla indywidualnych przedsiębiorców
Recenzje o Tinkoff Business dla przedsiębiorców są ogólnie dobre, ale temat finansów jest śliski: zdałem sobie z tego sprawę po pierwszym artykule o karcie debetowej, więc prośba zagorzałych antyfanów banku po prostu minęła. Tak, nie wszystko jest tu idealne, ale znacznie lepiej w porównaniu z rynkiem.
Plusy Tinkoff dla biznesu:
+ Usługa wsparcia - szybko odpowiada, często idzie na spotkanie. Nastawienie na klienta to „sztuczka” banku, ale oczywiście nikt nie przewiduje twoich życzeń, dopóki sam ich nie określisz. Nie bój się pisać, prosić ani proponować kompromisu.
+ Wygodna księgowość - tutaj otrzymasz automatyczne przypomnienia i przyjdą smsy, a co najważniejsze: wszystko jest online. A czas, jak wszyscy wiemy, jest najważniejszy. Według opinii o Tinkoff dla indywidualnych przedsiębiorców w USN, wbudowana księgowość to po prostu najlepsze, co możesz wymyślić. Niedawno złożyłem deklarację online na 2020 rok, najpierw próbując zrobić to sam (nie zadziałało).
Na notatki. Podczas otwierania rachunku wystawiany jest podpis elektroniczny, za pomocą którego można przesłać dokumenty do urzędu skarbowego w ramach aplikacji.
+ 6 miesięcy bezpłatnej usługi - jeśli zarejestrujesz nowego indywidualnego przedsiębiorcę lub 2 miesiące, jeśli otworzysz konto dla istniejącego indywidualnego przedsiębiorcy.
+ Do 3% salda - tak, trochę, ale rekompensuje koszt obsługi w banku, już coś. A przy wysokich obrotach możesz również zarobić (do 10 000 rubli miesięcznie).
+ Wygodna aplikacja na telefon - chociaż wszystko robię przez moje konto osobiste.
+ Szybki przelew na kartę w banku - brak prowizji do 150 000 rubli miesięcznie w przypadku prostej taryfy.
+ Możesz także wydać bezpośrednio z karty Tinkoff Business - choć teraz jest już w wielu bankach.
Minusy:
1. Nie ma darmowej stawki, jeśli nie ma dochodu. Raczej wydaje się, że jest, ale jeśli płacisz składki do urzędu skarbowego (a trzeba to robić co 3-4 miesiące), to bezpłatnie się wypala. Chociaż nadal nie ma rachunków.
2. Mały limit wypłaty na kartę debetową. Przy mojej stawce podstawowej tylko 150 000 rubli miesięcznie. To prawda, możesz dodatkowo wysłać go na kartę kredytową.
3. Płatne składanie deklaracji. Chociaż istnieje księgowość, złożenie zeznania podatkowego według prostej stawki kosztuje 1000 rubli rocznie. Bezpłatnie w innych taryfach.
Na notatki. Złożenie pierwszej deklaracji nadal będzie bezpłatne. To samo dotyczy zerowego zgłoszenia.
4. Duża prowizja za wypłaty gotówki lub przelewy na kartę innych banków.
5. Nieoczekiwane zablokowanie konta. Nie spotkałem się z tym, ale czytałem recenzje i jest to wyjątkowo negatywny punkt - i można go znaleźć w wielu bankach, jeśli jesteś o coś podejrzany. Dlatego w przypadku niektórych „szarych schematów” Tinkoff zdecydowanie nie jest odpowiedni, nie pozwalaj sobie.
Taryfy w firmie Tinkoff
Tinkoff Bank ma trzy taryfy dla przedsiębiorców indywidualnych na 2021 r.:
- Prosty - 490 rubli
- Zaawansowane - 1990 rubli
- Profesjonalista - 4990 rubli
Od momentu otwarcia i do tej pory korzystam z taryfy „prostej” w biznesie Tinkoff, mam jej dosyć. Aby wypłacić gotówkę z konta firmowego bez prowizji, radzę wydawać zwykłe karty z banku, jest to wygodniejsze:
- Debet lub Premium Black
- Karta kredytowa All Airlines (jedna z najbardziej opłacalnych)
Firma Tinkoff ma oddzielny limit wypłat dla debetu i oddzielną wypłatę na kartę kredytową, więc opłaca się dokonywać głównych codziennych wydatków za pomocą kredytu o zwiększonym cashbacku w wysokości 2%. Ale jest to również możliwe z wizytówką, ponieważ jest to wygodniejsze dla Ciebie.
Od lata przerzuciłem się na stawki kart premium i napisałem recenzje, możesz zobaczyć powyższe linki. Poniżej zrobię małą tabelkę porównującą taryfy.
| KRYTERIUM PORÓWNANIA | "PROSTY" | "ZAAWANSOWANE" | "PROFESJONALNY" |
| Koszt usługi | 490 rubli | 1990 rubli | 4990 rubli |
| Darmowe warunki | Brak transakcji miesięcznie lub zakupy od 50 tys. | Zakupy od 200 tys | — |
| Obrót walutowy | 0,2% (minimum 490 rubli) | 0,15% (minimum 290 rubli) | 0,15% (minimum 290 rubli) |
| Wypłata na kartę Tinkoff (debetowa/kredytowa) | 150 000/250 000 ruble | 300 000/400 000 ruble | 500 000/500 000 ruble |
| Procent salda | 0,5% (maksymalnie 1000 rubli) | 1,5% (maksymalnie 4000 rubli) | 3% (maksymalnie 10 000 rubli) |
| Wypłata na kartę banku zewnętrznego | 1,5% + 99 rubli (do 400 000) | 1% + 79 rubli (do 400 000) | 1% + 59 rubli (do 800 000) |
| Wkład | 1 milion | 5 milionów | 30 milionów |
| Pozyskiwanie | od 1,99% | od 1,79% | od 1,59% |
Jak wypłacić pieniądze z konta w Tinkoff Business?
Taka karta bankowa wydawana jest do rachunku bieżącego w banku
Otwierając rachunek bieżący, Tinkoff wydaje wizytówkę, dzięki której można wydawać na codzienne zakupy (bardzo wygodne). Ale filmowanie nie jest zbyt opłacalne.
Dlatego najłatwiejszą opcją jest wypłata Tinkoff na swoje karty, będzie ona bezpłatna w określonych limitach, które zależą od wybranej przez Ciebie taryfy usługi. Na przykład mam do 150 000 rubli za kartę debetową Black i kolejne 250 000 rubli za kartę kredytową All Airlines w „najprostszej” karcie. W innych taryfach możesz przelać więcej - spójrz na powyższą tabelę.
Możesz wysyłać na karty banków zewnętrznych tylko z prowizją: 1,5% + 99 rubli po prostej stawce. Wszędzie pokazuję na przykładzie prostej taryfy, ponieważ sądząc po recenzjach firmy Tinkoff, jest ona najpopularniejsza wśród indywidualnych przedsiębiorców w uproszczonym systemie podatkowym.
Jak doładować bez prowizji?
Aby doładować konto dla firmy bez prowizji, najlepszą opcją jest przesłanie pieniędzy zgodnie z danymi (nawet ze zwykłej karty Tinkoff). Jakoś przypadkowo wrzuciłem pieniądze między firmę a kartę debetową, a oni naliczyli mi prowizję (zapomniałem podać szczegółów konta).
Wszystko jest wygodne: biorę kod QR ze szczegółami rachunku bieżącego Tinkoff mojego adresu IP i skanuję go przy wysyłaniu ze zwykłej karty. Takie przelewy z własnej karty nie są opodatkowane.
Oczywiście możesz też doładować pieniądze przez bankomat Tinkoff lub z rachunku bieżącego w innym banku (tu prowizja zależy od innego banku). Ale jeśli taryfa jest prosta, to nawet w bankomacie doładowanie będzie miało prowizję. Ale na taryfie zaawansowanej już do 300 000 rubli miesięcznie za darmo.
Kontrola waluty w Tinkoff
Nie mam konta walutowego w biznesie Tinkoff, ale mam je na innych kartach (tam też trzeba przejść kontrolę walutową, ale nie trzeba płacić prowizji) - na koncie firmowym 0,2 % lub co najmniej 490 rubli na prostej taryfie. W przypadku innych, zobacz tabelę powyżej.
Od moich znajomych nikt nie spotkał się z problemem zablokowania konta walutowego. Chociaż według opinii innych przedsiębiorców o biznesie Tinkoff ktoś miał takie sytuacje - wydaje mi się, że ludzie coś naruszyli podczas przelewu. Zazwyczaj pieniądze wysyłam przelewem SWIFT na konto brokera, najpierw pieniądze trafiają do kontroli waluty, po czym trafiają do adresata. Prawdopodobnie to samo działa w przeciwnym kierunku. Tutaj sam bank nieco bardziej szczegółowo opisał, za co może zostać ukarany grzywną.
Księgowość z Tinkoff - moja recenzja
Wszystkie faktury na zapłatę podatków wystawiane są automatycznie - bardzo wygodne
Rozliczanie Tinkoff dla indywidualnych przedsiębiorców w uproszczonym systemie podatkowym (z których większość) jest usługą bardzo wygodną, a poza tym prawie darmową! Chyba że raz w roku, jeśli złożysz zeznanie podatkowe, będziesz musiał zapłacić 1000 rubli (pierwszy rok jest bezpłatny). W rzeczywistości nie możesz tego użyć, sam wszystko policz - z tego nic nie tracisz, poza czasem.
Podoba mi się wbudowany dział księgowości - ustawiasz ustawienia składek, kiedy chcesz je opłacić, a Tinkoff przypomina. Dlatego wszystko dzieje się na czas: w ciągu roku przesyłasz składki, podatek naliczony, a następnie dokonujesz odliczenia na zmniejszenie tego podatku. W pierwszym roku, kiedy nie wiedziałem o tych ustawieniach, po prostu się pomyliłem i zapłaciłem karę za to już w przyszłym roku.
I tak, jest integracja z 1C, Contour, Button i My business. Nie mam tylu parafii, więc wystarczą tylko usługi Tinkoffa, ale wiem, że wiele osób korzysta z opisanych wyżej stron i to jest ważny punkt.
Jak otworzyć rachunek bieżący indywidualnego przedsiębiorcy w Tinkoff?
Zarejestrowałem indywidualnego przedsiębiorcę za darmo przez Tinkoff, a następnie od razu otworzyłem tam rachunek bieżący. To znacznie ułatwiło mi życie – nie wyobrażałam sobie, że rejestracja indywidualnego przedsiębiorcy może obejść się bez jednej wizyty w urzędzie skarbowym i kolejek. Poważnie, bo kiedy wcześniej otwierałem LLC, wszystko było bardziej skomplikowane, musiałem skontaktować się z firmą, która pomogła sporządzić wszystkie dokumenty za opłatą. Tak, rozumiem, że ogólnie trudniej jest otworzyć LLC, ale to nie zmienia istoty, fajnie, że nie musisz nigdzie iść.
Jeśli nie masz indywidualnego przedsiębiorcy, polecam otworzyć za pomocą banku - jeśli już, zawsze możesz zmienić konto bieżące. A jeśli masz już indywidualnego przedsiębiorcę, oto instrukcja, jak uzyskać 2 miesiące usługi za darmo (czyli 1500 rubli).
- Wejdź na stronę banku.
- Wypełnij wniosek online.
- Twoje odwołanie zostało potwierdzone (sprawdzają samo SP).
- Przybywa przedstawiciel banku (dom lub biuro).
- Korzystaj z konta i zadawaj pytania w komentarzach ☺
Moja recenzja o Tinkoff Business
Nikt nie lubi, gdy pojawiają się nieprzewidziane trudności. Dla mnie, jako przedsiębiorcy, szczególnie nie do zniesienia są trudności z księgowością, podatkami i innymi czynnościami operacyjnymi, co OU w żaden sposób nie wpływa na rozwój Twojego projektu. Po prostu chcę robić biznes i większość czasu poświęcać na rozwój swojego pomysłu, a nie to wszystko.
Dlatego pasuje mi tutaj Tinkoff Business i rachunek bieżący - prosta taryfa za 490 rubli, bank, który często spotyka się w połowie drogi, i wygodna obsługa w środku. To było dokładnie sfinalizowane, ponieważ początkowo, kiedy odwiedziłem go kilka lat temu, niektóre momenty były surowe. Swoją drogą, teraz widzę to samo w Tinkoff Investments, myślę, że bank też to schrzani.
Kolejną ważną kwestią jest to, że w Tinkoff Business wszystkie problemy można rozwiązać ONLINE.
A zanim poszliśmy do banków z LLC, na wszelkie pytania musieliśmy tupać do oddziału lub do biura księgowego. Ogólnie rzecz biorąc, rachunek bieżący Tinkoffa dla indywidualnych przedsiębiorców to jeden z najlepszych wyborów na rynku, zarówno moim zdaniem, jak i w recenzjach na 2021 rok.
Oprócz konta indywidualnego przedsiębiorcy mam również LLC i tak się złożyło, że ten rachunek bieżący jest w innym banku. Nie dlatego, że mi się to nie podoba, ale dlatego, że jestem tylko współzałożycielem i nie podejmuję takich decyzji. Nigdy osobiście nie korzystałem z płatnej usługi od księgowego w Tinkoff, ale myślę, że może być odpowiednia dla LLC (Twoje komentarze są interesujące tutaj, kto się natknął).
