Autor: Irina
Wszystko o wypłatach gotówki za granicą - porównujemy banki, rozmawiamy o naszych doświadczeniach z 30 krajów + wskazówki, jak zabezpieczyć kartę przed oszustami.
Najbardziej przyjaznym dla kart miejscem, w jakim byliśmy, jest Praga. Tam można nawet zostawić kelnerowi napiwek z karty :) A w Paryżu pobiegłam do najbliższego bankomatu, bo crème brlée już zjedzono, a potem nagle - tylko gotówka, przepraszam. W sytuacji stresowej oczywiście nie ma czasu na prowizje. Dlatego zawsze najlepiej:
1) mieć na stanie trochę gotówki
2) oraz kartę bankową, z której możesz wypłacić pieniądze z maksymalną korzyścią dla siebie.
Nie bój się korzystać z kilku kart bankowych: gdzieś zdobądź darmowe ubezpieczenie, gdzieś - dobry cashback, a gdzieś - darmową wypłatę gotówki. |
Karty z wypłatą gotówki za granicą bez prowizji
Na rosyjskim rynku usług bankowych jest sporo propozycji wydania karty, za pomocą której wypłaty gotówki za granicą są realizowane bez prowizji.
W sklepach staramy się płacić kartą kredytową
(wstępnie ustawione limity w aplikacji)
WAŻNY! We wszystkich przypadkach oznacza to, że nie ma prowizji od banku, który wydał kartę... Zagraniczny bankomat może również odpisać pieniądze - do wykorzystania. Jeśli chcesz tego uniknąć, uważnie przeczytaj napisy na ekranie - z reguły ostrzegają przed tym.
Najbardziej popularny obciążyć mapy dla podróżników:
| Mapa | Warunki wypłaty bez prowizji | Koszt usługi |
| Tinkoff czarny z banku Tinkoff | • od 3000 rubli - z konta rubelowego • od 100 € / $ - z konta walutowego Limit: do 100 000 rubli miesięcznie; do 5000 € / $ miesięcznie | Karta z bezpłatną usługą przy zachowaniu salda co najmniej 30 000 rubli lub 99 rubli miesięcznie Wielowalutowy |
| Wybór nasz i wielu turystów. Jeśli nie chcesz czytać dalej, oto wniosek: nie wymyślono nic lepszego niż ta karta do wypłacania gotówki. | ||
| Otwórz kartę z banku Otwarcie | • zawsze bez prowizji Limit: do 200 000 rubli dziennie / 1 000 000 rubli miesięcznie do 2500 € dziennie / 13 000 € miesięcznie do 3000 $ dziennie / 15 000 $ miesięcznie | Jest wolny Wielowalutowy |
| Korzyści z podróży z banku Home Credit | • pierwsze 5 transakcji miesięcznie - bez prowizji, potem 100 rubli do wypłaty Limit: do 500 000 rubli dziennie | Bezpłatnie za codzienne utrzymanie salda LUB za spędzenie miesiąca w Federacji Rosyjskiej, z wyjątkiem podróży, co najmniej 30 000 rubli lub 199 rubli miesięcznie Nie wielowalutowy |
| Wielokartowy z banku VTB | • przy wydawaniu ponad 75 000 rubli miesięcznie Limit: 350 000 rubli dziennie 2 000 000 rubli miesięcznie | Bezpłatnie przy wydawaniu od 5000 rubli miesięcznie lub 249 rubli miesięcznie Wielowalutowy |
| Podróże Alfa z Alfa Banku | • pierwsze 2 miesiące służby • ponadto, pod warunkiem utrzymania salda na poziomie co najmniej 30 000 rubli LUB wydatków miesięcznie co najmniej 10 000 rubli | Bezpłatnie, jeśli utrzymasz saldo w wysokości 30 000 rubli lub więcej lub jeśli wydasz co najmniej 10 000 rubli miesięcznie lub 100 rubli miesięcznie Wielowalutowy |
| CitiOne + z Citibanku | • w bankomatach Citibank za granicą • przy zachowaniu 300 000 rubli na karcie LUB wydawaniu ponad 30 000 rubli miesięcznie Limit: do 300 000 rubli dziennie / 2 000 000 rubli miesięcznie | Bezpłatnie, jeśli na koncie jest 300 000 rubli lub miesięczne wydatki na karcie od 30 000 rubli lub 300 rubli miesięcznie Wielowalutowy |
A więc, co jeśli wyjedziesz za granicę z klasyczną kartą Sberbank? W żadnym wypadku nie można uniknąć prowizji: 1% wypłaconej kwoty, ale nie mniej niż 100 rubli (a jeśli z konta euro / dolara, to nie mniej niż 3 € / $). Zgodnie z limitem Sbierbanku: 150 000 rubli dziennie lub 6 000 USD lub 4 500 EUR.
Zazwyczaj, karta wynagrodzeń dowolnego rosyjskiego banku jest nieopłacalna na wyjazdy zagraniczne. „Koncesje” na wypłaty gotówki są zwykle przyznawane albo na linie kart premium (której warunki są transcendentalne za darmo), albo na karty podróżne. Ale są też chwalebne banki, które nie ścigają dodatkowego rubla od klienta i zapewniają bezpłatną wypłatę gotówki z zagranicznych bankomatów. Wszystkie (+ podróże) są w tabeli. Sami od dawna używamy Tinkoff Black.
Oprócz prowizji jest jeszcze jeden niuans finansowy - to straszne słowo „konwersja”.
Jak działa konwersja z karty?
Wypłacamy gotówkę z bankomatów w Marakeszu
Uważnie czytamy.
Konwersja to nic innego jak przełożenie jednej waluty na drugą. Spójrz, przychodzimy do bankomatu w jakiejś Hiszpanii i chcemy wypłacić 100 euro z karty rubla Tinkoff*. Co się dzieje?
*poniżej wyjaśnię dlaczego dokładnie Tinkoff
EUR-RUB
| Bank zagraniczny składa wniosek do systemu płatności (100 €) | → | System płatności (Visa, MasterCard) wysyła zapytanie do Twojego banku | → | Bank kart przelicza 100 euro na ruble według własnego kursu (i jest indywidualny i różni się od banku centralnego) | → | Bankomat wydaje gotówkę 100 € |
A jeśli na przykład w łańcuch są zaangażowane rzadkie pieniądze, czy konieczne jest wycofanie 100 lirów z rubla Tinkoff * w Turcji? Ponieważ system płatności (Visa, MasterCard) zawsze wysyła zapytanie do Twojego banku tylko w euro lub dolarach, następnie:
WALUTA LOKALNA — USD — RUB
| Bank zagraniczny składa zapytanie do systemu płatności w walucie lokalnej (100 lirów) | → | System płatności (Visa, MasterCard) zamienia 100 lirów na dolary według własnego kursu | → | System płatności (Visa, MasterCard) wysyła zapytanie w dolarach do Twojego banku | → | Bank kart przelicza dolary na ruble według własnego kursu | → | Bankomat wydaje 100 lirów w gotówce |
* kolejny plus za kartę Tinkoff Black: Tinkoff to zaawansowany bank, a w strefie euro działa z systemem płatności w euro, a w strefie dolara i każdej innej walucie - w dolarach. Sbierbank wciąż może pochwalić się taką wszechstronnością i… to wszystko. Pozostałe banki w pracy z systemami płatniczymi wyraźnie odwołują się do dolara lub euro (powinno się o tym dowiedzieć w banku). Z nimi wycofanie 100 euro w Europie może grozić podwójnym przewalutowaniem (jak w schemacie nr 2).
Długoterminowe i częste podróże możesz być jeszcze bardziej zdezorientowany. Zmniejsz liczbę konwersji do minimum (najlepiej 0 lub 1). Aby to zrobić, musisz otworzyć konto w dolarach lub euro. A jeszcze lepiej – zarówno w dolarach, jak i euro. W końcu wtedy:
- Kolumna 3 wypadnie ze schematu nr 1 (brak konwersji!),
- a ze schematu nr 2 zniknie kolumna nr 4 (czas konwersji 1 zamiast 2).
Dlatego wielowalutowa karta bankowa jest darem niebios dla podróżnych. Powyższa tabela wskazuje, które banki mają tę opcję. Do mojego rubla Tinkoff Black dodałem faktury $ i € w 5 minut: wszedłem do aplikacji mobilnej, szturchałem przyciski, czekałem na potwierdzenie i kupiłem walutę. W przypadku podróży wymagane konto jest natychmiast połączone z kartą po najprostszych manipulacjach online w aplikacji.
Kurs przy płatności kartą - gdzie jest to bardziej opłacalne?
Przez lata wypróbowaliśmy kilka różnych banków
niektóre z nich po prostu tu nie pasowały :)
Płatność kartą za granicą odbywa się według tych samych schematów, co wypłata gotówki. Tylko tutaj może wymknąć się transgraniczna płatność, a straty z przeliczenia można zrekompensować cashbackiem.
Jeśli wiele procesów pobierania środków z karty pozostaje dla Ciebie zbyt zagmatwanych, to - spokój! - oto skrupulatnie zebrane i zweryfikowane informacje.
Które karty mają najlepszą stawkę?
Przeliczenie rubli na walutę, której używasz do płatności za granicą, składa się z kilku elementów: kurs banku centralnego +% z góry za przeliczenie +% za płatność transgraniczną (możliwe, ale nie dla wszystkich).
Możesz "odbić" odsetki cashbackiem (weźmy podstawowy), jeśli karta go posiada.
- Tinkoff Black = kurs banku centralnego + 2% (konwersja) + 0% (transgran)
Cashback: 1% na wszystko - Opencard: Bank Centralny + 3% (konwersja) + 0% (transgran)
Cashback: 3% na wszystko - Korzyści z podróży: Bank Centralny + 2% (konwersja) + 0% (transgran)
Cashback: 3% od wszelkich zakupów za granicą - Alfa Travel: Bank Centralny + 1,5% (konwersja) + 1% (transgran)
Cashback: 2-3% na wszystko - Multicard VTB: Bank Centralny + 2,5% (konwersja) + 0% (transgran)
Cashback: 1-4% na wszystko
Bardziej szczegółowo o tym, który bank ma wyższy procent salda, zwrot gotówki za bilety / hotele jest bardziej stromy, a przepustka priorytetowa jest bardziej opłacalna, pisaliśmy w innym artykule - najlepsze karty bankowe do podróży.
Nasze doświadczenie z wypłatami gotówki za granicą
W Belgradzie (Serbia) wypłaciliśmy pieniądze z bankomatu Sbierbanku na lotnisku
Do wypłaty gotówki za granicą używamy 1 karty głównej - Tinkoff Black - oraz powiązanych z nią kont rublowych, dolarowych i euro. W Europie wypłacamy euro z konta w € bez przewalutowania, w USA dolary z konta w $ również bez przewalutowania, ale w innych krajach walutę lokalną z konta w $ z jednorazowym przewalutowaniem.
Zwykle nie ma specjalnych trudności. Tłumaczymy bankomat na tryb angielski, uważnie czytamy napisy na ekranie. Jeśli terminal zgłasza prowizję (własną, Tinkoff nie ma jej na wypłaty od 100 € / $), jeśli to możliwe, poszukaj innego. Jeśli potrzebujesz pilnie pieniędzy, dodatkowo wypłacimy średnio 3-4 USD. Na lotnisku w Budapeszcie na przykład to. A w Tajlandii.
Nawiasem mówiąc, karta Sbierbanku za granicą jest czasami przydatna: jeśli w kraju, do którego się wybierasz, istnieją oddziały. Wypłaty z rodzimych bankomatów są nieoprocentowane. Widzieliśmy je w Belgradzie, Budapeszcie, Pradze. Kurs wymiany Sberovskiy za granicą różni się od kursu banku centralnego o około + 2%. Lepiej jednak wcześniej upewnić się, że terminal pasuje do Twojej trasy. Zwykle w mieście jest nie więcej niż 1-2 miejsca w Sbierbanku, a prowizja za wypłatę gotówki za granicę z banku wynosi 1%.
Jak zabezpieczyć swoje pieniądze za granicą?
Oprócz kilku kart bankowych zawsze staramy się zabrać ze sobą gotówkę
Wskazówka: w 2008 roku my studenci wyjechaliśmy na wakacje do USA w ramach programu Work & Travel. Waluta na pierwsze tygodnie życia była kupowana z góry w Sbierbanku, w kasie, zgodnie z paszportem. Jeździli, pchali, za radą rodziców, w 5 różnych miejscach (w bieliźnie, w tym)). Chwała postępowi, w 2021 roku nie ma potrzeby uciekać się do takich sztuczek. Ale jednak!
- Przed wyjazdem poinformuj swój bank o podróży, aby w najbardziej nieodpowiednim momencie nie zablokowały Cię środki na karcie z powodu „podejrzanej” transakcji za granicą. Jest wiele miejsc, w których można to zrobić za pomocą aplikacji. Wygodna!
— Ustaw limity wypłat i zakupów gotówki. Tinkoff, Sbierbank, Alpha mają podobną usługę. Kilkakrotnie limit 100$ uratował nas na wyjazdach do Stanów Zjednoczonych i na Bali – które z naszego doświadczenia okazywały się najbardziej „przestępcze” w sprawach z kartami. Odpieniacze próbowali odpisać duże sumy, ale limity były mocno na straży naszych funduszy.
- Możesz tymczasowo zablokować kartę, jeśli jest używana tylko okazjonalnie (na przykład do płacenia za hotele i bilety lotnicze). Ponownie, jeśli aplikacja na to pozwala, dzwonienie do banku nie jest tym samym.
* Swoją drogą mam tu też coś do powiedzenia o Tinkoffie. Jakoś w USA zapomniałem ustawić limit i… subskrypcja Ubera wycofała z karty 400$ (tak, że nie anulowałem jej na czas). Napisałem do menedżera na czacie online, karta została natychmiast zablokowana. Ale rozumiem, że to nie są oszuści i potrzebuję karty tu i teraz. Aby odblokować, wymagane jest połączenie, a ja byłem już przygotowany na szalony roaming, ponieważ kierownik zasugerował, że możesz zadzwonić w aplikacji przez Wi-Fi bez wydawania rubla.
- Wciąż aktualne są dobre stare rady z lat 2000: blokuj klawiaturę podczas wprowadzania kodu PIN, nie trzymaj wszystkich pieniędzy w jednym miejscu, nie wypłacaj gotówki z bankomatu w nocy w wątpliwych miejscach o złej reputacji.
Jakie mogą być ograniczenia? Nasze wskazówki
Tak wygląda lokalna waluta (dinary) w Serbii
Wypłata gotówki za granicę: ile wynosi maksimum? Zwykle radzimy sobie z kwotami 100-200$, maksymalnie 500$ na raz, ale są różne prośby i sytuacje.
- Tinkoff Black: indywidualnie dla każdego klienta, możesz dowiedzieć się za pośrednictwem aplikacji (maksymalne maksimum to 1 000 000 rubli w bankomatach Tinkoff)
- Opencard: dzienny limit - 200 000 rubli / 3000 $ / 2500 €
- Zasiłek podróżny: dzienny limit - do 500 000 rubli
- Alfa Travel: dzienny limit - 300 000 rubli
- CitiOne +: dzienny limit - 300 000 RUB (lub równowartość w innych walutach)
Oprócz limitów ustalonych przez bank bankomaty mogą również ustawić limit wypłat. Kwota ta jest pokazywana na wyświetlaczu podczas wprowadzania danych. Możesz „oszukać” terminal, ponownie wkładając kartę i ponownie prosząc o pieniądze.
✓ W niektórych przypadkach bardzo przydatna jest karta kredytowa – np. gdzieś wypożyczenie samochodu bez karty kredytowej jest niemożliwe. Wygodnie jest również rezerwować za jego pomocą hotele: jeśli jakaś kwota kaucji zostanie zamrożona, nie wpłynie to w żaden sposób na resztę. Oczywiście karta musi mieć bezodsetkowy okres spłaty (średnio od 30 do 50 dni).
✓ Zdobądź kartę wielowalutową i kup lokalną walutę z wyprzedzeniem po korzystnym kursie. Na przykład przed podróżą do Turcji warto otworzyć konto w lirach, przelać na nie ruble i zapłacić podczas podróży / wypłacić gotówkę z bankomatu za granicą z tego konta za darmo.
Ps-s, w Tinkoff dostępnych jest 29 walut :)
✓ Zadbaj o bezpieczeństwo swoich pieniędzy za granicą z wyprzedzeniem: limity, zawiadomienie bankowe o podróży są koniecznością.
Na rynku jest teraz sporo ofert. Wszystkie karty debetowe mają swoje wady i zalety. Najlepszą dla nas kartą jest Tinkoff Black. Wszystko z nią:
- bezpłatne wypłaty,
- nieobecność lub jednorazowa konwersja,
- wielowalutowy,
- limity,
- nowoczesna i zaawansowana aplikacja mobilna, dzięki której każdy problem można rozwiązać szybko i zdalnie.
Nawiasem mówiąc, niedawno zaktualizowaliśmy Tinkoff Black do premium Tinkoff Black Metal – i stało się jeszcze lepsze. Przeczytaj recenzję tutaj! - Bezpłatna usługa w rzeczywistych warunkach.
Ale tutaj każdy wybiera dla siebie. Na przykład moi rodzice bardzo boją się moralnie przesiąść się na Tinkoffa, bo jak coś pójdzie nie tak, ciocia nie ma w oknie. Do kogo mam się udać, aby przeklinać? Ktoś ma 1 000 000 rubli, które bezpiecznie przechowuje na karcie premium i wykorzystuje na cześć tej bezprowizyjnej wypłaty gotówki + saloników biznesowych na lotniskach.
Jeśli mówimy o tym, z czego przeciętny turysta może korzystać z maksymalną wydajnością, z prostych opcji, najbardziej wszechstronną i opłacalną naszym zdaniem kartą jest Tinkoff Black.
